住房公積金貸款申請政策

在各大銀行提高貸款利率的時候，人們在貸款買房這個問題上面，遇到的瓶頸越來越大。隨著政府在住房公積金上面推行了新的政策，人們申請貸款的難度進一步加大，關於新政，相關專家有哪些看法呢?

據悉，調整的政策包括：一、根據貸款職工(共同借款人可合併計算)從貸款之日起至法定退休年限止繳存住房公積金總額(按照貸款當時繳存標準)加上其住房公積金賬戶餘額之和的2倍計算個人住房公積金貸款的額度。該額度不能超過最高額度的有關規定。

公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評估總價的影響，最高貸款額度≤房屋評估價-首付

比如一套200萬的房子，首付20%，貸款額度≤200-40=160萬，假設最高限額是100萬，那麼貸款最高額度不能超過限額，即最多隻能貸100萬。

這麼看來，各地計算公積金貸款額度的公式不盡相同，影響額度的因素差異性也比較明顯，購房人在使用公積金的時候要弄清楚當地的政策，免得影響貸款額度。

另外，由於公積金貸款放款週期比較長，回籠資金較慢，不少開發商或者買家不太願意賣給使用公積金貸款的買家。曾經有位親戚阿姨買房，選擇了利息更低的公積金，選擇了一個口碑不錯的開發商，基於“信任大品牌發展商”的心理，阿姨在簽約時並未細看購房合同細則，但等到簽約後，樓盤銷售人員提醒她，若其公積金貸款未能在兩個月內獲批，付款方式就會自動改成商業貸款或一次性付款。屆時，如果阿姨無法承受商貸或一次性付款，她將要賠上高額的違約金。

我當時就傻了，現在公積金貸款額度這麼緊張，2個月內獲批很難啊!”阿姨解釋道：“當時住房公積金管理中心說已錄入貸款系統但因額度限制未能進入審批流程，排隊等候上報的貸款申請就有近5000筆，在兩個月內獲批難度太大了!”由於這兩個月“等貸”期屬於買賣雙方協商的時間，倘若買家在約定時間內未獲批公積金貸款，就必須按照雙方協議要求轉為商貸或一次性付款，否則便屬違約。買家也不能將公積金貸款未獲批當作“不可抗力”理由取消交易。這裡所說的“不可抗拒”理由，常見的例如政策突變，或者突然限購導致買家沒有購房資格。但貸款額度方面，所在城市的額度鬆緊度是可以諮詢預見的，不屬於“不可抗力”。

關於貸款審查時正常繳存的認定條件

(1)連續足額繳存公積金一年以上是指：自借款人申請公積金貸款之日起12月前已開戶繳存，或雖開戶時間不足12個月，但補繳後認定的開始繳存日期距申請公積金貸款日超過12個月的。

(2)借款人所在單位所有職工欠繳住房公積金2個月以內(含)的(即從職工申請貸款的當月起計算前推2個月之前的月份單位均連續足額為所有職工繳存住房公積金的)，視為正常繳存。

(3)單位欠繳住房公積金超過2個月的，原則上其所有職工均不能申請住房公積金貸款。

(4)新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始補繳住房公積金，補繳的月數視同連續繳存。

公積金雖然利率低，但是也要考慮額度以及放貸時間問題，買房的時候最好事先諮詢公積金中心瞭解最新的政策、額度情況，並提前跟賣家講清楚是否能等待公積金放款，這樣對買賣雙方都比較好。