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說起我國的房貸市場，有著只要是合法的購房都可以申請貸款的說法，而說起貸款方式，就不得不說到商業貸款和公積金貸款了。它們兩者的區別在哪裡呢?公積金貸款有哪些特點呢?
住房公積金是可以申請貸款的。住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委託商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。
住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規定儲存起來的專項用於住房消費支出的個人儲金，屬於職工個人所有。職工離退休時本息餘額一次付償，退還給職工本人。
住房組合貸款擔保採用借款人將所購住房按貸款比例分別抵押給管理中心和發放商業性住房貸款的受託銀行，並辦理住房貸款綜合保險。這樣，在保證了住房公積金貸款和商業性住房貸款的資金安全的同時，對於借款人來說，既方便又實惠。
配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支援，是一種"住房保障型"的金融支援。
貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
首次申請提取住房公積金的，可以一次性提取賬戶金額，但不能超過首期金額。次年再申請提取時，則只可提取上一年度供樓貸款的總額。
商品房買賣合同、房地產權證、個人購房借(貸)款合同上沒有配偶姓名的，配偶可以使用結婚證或同一戶籍夫妻關係的戶口簿作為證明來提取各自的住房公積金餘額。
除此以外，與產權所有人或借款人名處於同一戶籍的父母、子女關係人，如果是房地產權證上有共同名字的，按照房屋財產比例來計算提取公積金;如果是商品房買賣合同、個人購房借(貸)款合同上有共同名字的，供樓存摺是誰的名則可提誰的，兄弟姐妹關係人不能提取。