當前位置：
但具有自由的提前還款優勢
近日，市民方先生和王女士在一樓盤按揭買了套總價426650元的商品房欲作為婚房，因方先生具有申請住房公積金貸款的資格，故申請了年利率比商業性住房貸款稍低的公積金貸款。在公積金貸款要求首付不得低於購房合同款的30%、貸款額度不超過購房合同總價款的70%的條件下，方先生最多隻能貸29萬，首付先付了136650元。
當方先生來到市住房公積金中心辦貸款時，他想採取等額本金還款法，卻被工作人員告知，公積金貸款只有一種還款方式，即等額本息還款法。
據介紹，以貸款29萬元為例，由於公積金貸款要求月還款額不高於借款人方先生(方先生和王女士尚未領取結婚證)月收入的50%、貸款期限最長不得超過25 年，用還款6-25年的年利率4.50%來計算，月收入僅3300元的方先生只能採取貸款25年，每月償還等額本息1611.91元這一種等額本息還款法。貸款25年利息總計達約193574元，方先生感覺利息太高了。
但工作人員解釋，住房公積金貸款相比於商業性住房貸款，可自由提前還款，不限次數、不限金額、不限時間，有錢的情況下可以多還點兒，沒錢的時候只要不低於最低等額月供1611.91元就行，如有錢能提前還款，利息總額就不會那麼高了。
商業性住房貸款預設等額本息一種還款法
這種方式被購房者普遍認同
日前，市民徐先生和李女士購買了一套總價約44萬的商品房，因夫妻倆均沒有住房公積金，遂準備採用商業性住房貸款。按照首付不得低於購房合同款的30%的要求，夫妻倆商量著先首付15萬，只貸款29萬。
夫妻倆計算髮現，以貸款25年、商業性住房貸款年利率6.55%為例，如果採用等額本息還款法，每月等額月供1967.17元，支付利息合計約30萬元;如果採用等額本金還款法，雖然首期還款2549.58元，但每月還款數額在逐漸遞減，且支付利息只有約24萬元。對比後，兩人準備辦理貸款25年，等額本金的還款方式。
但他倆去銀行辦理商業性住房貸款的時候，卻被告知只有一種預設的還款法——等額本息還款法。徐先生說，當我們質疑，如果貸款的年限相同時，等額本息還款法比等額本金還款法利息要高出很多時，工作人員就連連擺手說，兩種還款方式看似利息差了不少，但等額本息還款法剛開始月供少，對於貸款者而言壓力也小。同時，工作人員告知，目前該行暫時只有這一種還款法。
各銀行均表示，市民辦房貸時會預設等額本息這一種還款法。有的銀行也表示，如果貸款人有特別要求也可以滿足，但等額本息不僅操作簡單，而且前期還款壓力較小，提前還款的話，和等額本金還款的利息其實是一樣的。等額本息這一種還款法也被購房者所普遍認同。
1.等額本息還款法：
等額本息還款法是每月以相等的還本付息數額償還貸款本息。其計算公式如下：月均還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數)/(1+月利率)總還款期數-1
2.等額本金還款法：
等額本金還款法是遞減還款法的一種，使用這種方法是將貸款本金分攤到還款的各期，每期應還利息由未償還本金計算得出，每期還本金額不變，利息逐期減少。其計算公式如下：每月(季)還本付息額=貸款本金/還本付息次數+(貸款本金-已償還本金累計數)×月(季)利率。