當前位置：
一、等額本息還款
這是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式.把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中.作為還款人,每個月還個銀行固定金額,但每個月換款額中的本金比重逐月遞增|、利息比重逐月遞減。舉例來說，假設需要向銀行貸款20萬元，還款年限為15年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息貸款，每個月大約還1707元。初始的兩三年，1707元中大約80%是歸還銀行的利息部分。 採用這種還款方式，每月還相同的數額，作為貸款人，操作相對簡單。
每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處於穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務、教師等職業屬於收入和工作機會相對穩定的群體很適合這種還款方式。但是，它也有缺陷，由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長，還款總利息比較以下要介紹的等額本金還款法高。
二、等額本金還款
所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。舉列來說，同樣是從銀行貸款20萬，還款期限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元，總計首月償還銀行2200元，隨後，每個月的還款本金不變，利息逐月隨本金歸還減少使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較的是情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。
這種方式很適合目前收入較高，但是已經到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。
三、“雙週供”
雙週供”個人按揭貸款，基本相同的月還款額，只要改變一下還款方式，即可大大減少利息，同時縮短還款期。一筆50萬元的貸款，按3年貸款期限、基準利率6.12%計算，選擇傳統的按月等額還款法，每個月要還款3036元，若選擇“雙週供“，每兩週還款1518元，由於供款次數頻密，本金減少速度加快，借款者可節省約11.52萬元的利息支出，節省利息比高達19.42% 。此外，借款人只需要24.7年就可以還清這筆貸款;如這筆貸款按優惠利率5.51%計算，這一還款方式則比按月等額還款節省利息92303元，節省比例為17.64%。為什麼只改變了一下還款頻率，沒改變還款金額，30年下來卻節省了近10萬元的利息?因為，目前，銀行住房按揭計算都是以本金餘額為基數的，本金越多，利息越高。而“雙週供”的關鍵是可節省“月供”一半本金半個月的利息。此外，由於採用“雙週供”後，就是14天為兩週，一年有52周零一天，相當於13個月，比月供要多出一期，也就是每年多還一個月的貸款，這樣還款頻率和總量都在增加，也加快了本金償還速度，相應的供款期縮短，所以就等於提前5.3年還完貸款，貸款的時間是24.7年，而不是30年。實際上，“雙週供”就是另一種方式的提前還貸。深圳發展銀行方面明確表示，目前“雙週供”房貸只能選用等額本息還款法(每期月供款相同)，而不能選用等額本金還款法(每期本金相同、利息遞減)。那麼，“雙週供”與等額本金還款法相比，哪一種更省錢? 這裡有個時間臨界點。還是以50萬元的貸款為列，按照目前多數銀行採用的優惠利率5.51%，如果貸款期為10年，採用等額本金還款法產生的總利息數為138897.92元;而選擇“雙週供”產生的總利息為136933.95元，節省利息1964元。如果貸款期限超過10年，比如為15年期，則等額本金還款法產生的總利息數為207772.92元，而“雙週供”產生的總利息為209890.44元。這樣等額本金還款法又比“雙週供”省了2112元利息。如此類推，貸款期限越長，則要、等額本金還款法越節省利息。但需要注意的是，等額本金還款法在還款初期時，數額要高於等額本息還款法，貸款期限越短，月供款差額越大。所以若貸款期限在5年以內，則無論採用哪種(浮動利率房貸)方式還款，產生的利息差別都不大。
適合人群：收入較為穩定和均衡的人士，如除了月收入以外還有其它的較為定期的收入來源(季度獎.年終獎)，由於月收入的相對固定，客戶不願意增加每月供款壓力，而在有額外收入來源的時候，希望通過小額提前還款來節省利息。
四、固定利率(光大銀行.建行)
固定利率，指消費者在簽訂購房貸款合同時，既選擇固定利率貸款，也就是以後在貸款期限內不論銀行利率如何變動，上調抑或是下降，借款人都得按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。目前光大銀行提供這種服務。 適合人群：所有購房者。
專家點評：在辦理固定利率的房貸時，首先要對未來的利率走勢有個基本的判斷。5年甚至10年的期限意義不是很大。客戶根據自己現有資金以及今後收入變化情況選擇，選擇固定利率和浮動利率。
五、結構性固定利率(招商銀行)
使用者可分時段擇不同利率標準緊隨光大.建行推出固定利率房貸後，招行在全國範圍內首次推出了結構性固定利率房貸。目前，北京地區已經開辦了該業務。與普通的固定利率房貸不同的是，招行的結構性固定利率產品在利率固定期間，可以分段執行不同的利率標準，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前3年固定執行一個利率，後3年執 行另外一個利率。固定10年的貸款，可以在前5年執行一個利率，後5年執行另外一個利率。對於總期限超過5年的貸款，招行此次推出了3年.5年和10年三個固定期限。同時，對於總期限在5年以內的貸款，招商銀行也推出了相應的固定利率產品。包括年等多個固定年限。、招行零售銀行部門有關負責人介紹，本次推出分段固定利率，月供相對要小一些。另外，使用結構性固定利率產品還能相對減少貸款的利息支出，給客戶帶來實惠。
六、接力貸(中國農業銀行)
“接力貸”，指以某一子女(或子女與其配偶)做為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。目前農業銀行提供這種服務。 適合人群：一類是作為子女的借款人，預期未來收入情況較好，但目前收入偏低，按照現行規定可貸金額及較小，希望通過增加父母為共同借款人以增加貸款金額;另一類是作為父母的借款人年紀偏大，按照現行規定，借款人年齡+貸款年限<65,可貸年限較短，月供壓力大，希望通過指定子女作為共同借款人以延長還款期限。
專家點評：老年人貸款買房時存在的普遍問題是年齡超限，銀行不肯放按揭貸款。老人的子女雖然貸款年限不受限制，但往往剛工作不久，收入少，難以貸到希望的額度。如果通過農行的“接力貸”，作為父母的借款人年齡加貸款年限可適當延長，不受規定上限的限制。
七、一次性還本付息 (適用於短期貸款)
此前，銀行對於這種還款方式的規定是，貸款期限在一年(含一年)以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。
這種還款方式，操作很簡單，但是，適應的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。採用這種貸款，貸款人最好有比較好的自我安排能力。
八、按期付息還本(招商銀行“季度還”)
貸款人通過和銀行協商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主定按月.季度或年等時間間隔還款。實際上，就是貸款人按照不同財務狀況，把每個月要還]的錢湊成幾個月一起還。招商銀行推出的“季度還“業務就是屬於這個範圍。
從某種程度來說，它是等額本息還款的變體。例如，15年期，20萬元貸款，採用等額本息還款，每月還款額為1707元。如果貸款人選擇比較靈活的方式，就可以選擇每兩個月還3414元。這個方式適用於收入不穩定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況，把一個月的壓力分攤進幾個月，可以減少這部分群體還款出現滯納的情況。
九、本金歸還計劃(招商銀行)
貸款人年個經過與銀行協商，每次還款不少於1萬元，兩次還款間額不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。這是等額本金還款的變體。舉例來說，20萬元貸款，15年期，採用等額本金還款，首個月本金為1111元左右，利息為918元。貸款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，貸款人最少一次要還10個月的本金，為11110元，超過2萬元的限制。下一次還本金不能超過一年期限。
這種還款方式專為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎金的人群，而目前流行的在家辦公一族，很多沒有每月固定收入，但是每完成一個作品或專案都有比較大筆的收入。例如作家.藝術家.律師.設計師和軟體設計員等職業。
十、等額遞減和等額遞增(各大銀行)
這兩種還款方式，沒有本質上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方 式的另一種變體。它把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同於等額本息。區別在於，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或等額遞減。以貸款10萬元，期限10年為例，如果按照最普遍的等額本息還款方式，貸款人如果不提前還貸，那麼這10年期間每個月還款金額就是1085.76元。如果選擇等額遞減還款，假設把10年時間分成等分的5個階段，那麼第一個兩年內可能每個月只要還700多元，第二個兩年每月還款額增加到900多元，第三個兩年每月還款額增加到1100多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第一個兩年需要還1300多元每月，隨後，每兩年遞減200元，直到最後一個兩年減至每個月700多元。
等額遞減方式適合目前還款能力較弱，但是，已經預期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，並且工作業績不錯，雖然目前的收入負擔房貸較困難，但是考慮到未來升遷後的收入大幅增加，可以採用等額遞增還款。相反，如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減。 備註：文中示例採用的利率標準，非新調整後的利率標準。