等額本息提前還款要三思而後行

在居高不下的房價面前，人們通常會選擇貸款的方式進行購房。當人們選擇了等額本息這種還款方式的時候，有時會出現提前還款的情況。面對這樣的情況，專業人士提醒人們要三思而後行。

等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款後期償還的本金多、利息少。

如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩餘本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關，同一筆貸款，提前還的時間越早，節省的利息越多。

適合提前還貸的人需要符合以下三個條件：首先，選擇了等額本息還款法並且處於還貸前5年之內，這樣的人可以提前還貸，因為可以省下很多利息。其次，自己手上有閒餘資金，但又苦於沒有其他投資途徑，或者投資收益率小於貸款利率。較後，不久的將來有大筆開支的可能性較小。

提前還貸通常有五種方式：第一，全部提前還款，即將剩餘的貸款一次性還清;第二，部分提前還款，月供不變，縮短還款期限;第三，部分提前還款，減少月供，還款期限不變;第四，部分提前還款，減少月供，縮短還款期限;第五，部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。記者瞭解到，目前南京多數銀行只能提供前三種還款方式。

除了中國銀行、招商和興業銀行市民帶上身份證和貸款合同就可以隨時來辦理外，其他銀行都需要提前預約。其中，中國工商銀行、交通銀行、華夏銀行等銀行規定，貸款者提前還貸需要向辦理銀行提前15天預約。此外，建設銀行在申請後需要5個工作日，農業銀行則規定辦理提前還貸的日期是每個月的20日以後，所以提前還貸需要預約。

銀行專業人士提醒說，一些銀行提前還貸需要支付違約金，所以提前還貸時要多留心眼。要注意檢視貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金，現在南京部分銀行會針對剩餘貸款額度的利息進行罰息。

相關專家表示，部分提前還貸的方式，選擇“等額本息+縮短年限”是最節省利息的一種，如果前期採用的是等額本金還款，可與銀行提前溝通變更還款方式。在選擇之前，要結合經濟實力、綜合考慮時間、機會成本來確定自己的最佳方式。

此外，關於提前還貸的具體程式也需要做個瞭解，根據約定時間，帶著身份證、貸款卡以及貸款合同到銀行相關部門提出提前還款申請，填寫提前還款申請單;之後攜相關證件到借款銀行辦理提前還款相關手續;最後，提交《提前還款申請表》，並在櫃檯存入提前償還的款項就可以了。