當前位置：
在4月，中國各地銀行都相繼提高銀行的貸款利率，然而近端時間以來，銀行利率增長的趨勢並沒有停止，有訊息稱下半年起隱含優惠利率會再次縮水，我國房貸利率或再上高點。
房貸一直被認為是銀行的優質貸款。但是，最近銀行對個人房貸的態度發生了比較大的變化，從曾經搶手的香餑餑變成雞肋甚至是燙手山芋，這直接體現在各大銀行的房貸利率的折扣上。專家認為，本輪個人住房貸款利率上升的原因主要是樓市調控政策趨緊、金融業銀根收緊和金融秩序整頓。
自從我國實行商品房制度以來，房地產業便與金融業緊密結合在一起，金融業對房地產的發展提供了有力的資金支援，同時，金融市場的變化或多或少都會對樓市造成影響，而個人住房貸款作為多數居民購房時的選擇，它的變動更是會對樓市產生較為顯著的影響。
今年3月以來，政府堅決執行“房子是用來住的，不是用來炒的”，因城施策進行了新一輪的巨集觀調控，多數熱點城市進一步升級的調控政策為樓市降溫。例如，北京規定，二套房“認房又認貸”,首付比例最高提至8成，離婚1年內購房按二套房貸執行;廣州規定，社保繳費年限由3年改為5年，單身限購一套，同時執行認房又認貸等，這些政策積極發揮了政府對市場運作的調節作用，限制資金大量湧入房地產行業，與此同時，信貸資源也積極配合樓市調控，因此許多銀行上調房貸利率。
房貸利率在2014年二三季度左右見頂，首套房利率此後一路下跌，2016年9月跌至谷底，利率僅為4.41%，相當於基準利率的九折。此後，房貸利率開始逐步回升，並且近期加速上升，今年5月份達到了4.73%，約等於基準利率的九六折，與利率最低時點2016年9月相比，利率增加了0.3個百分點，增幅7.26%;二套房利率從頂部下跌至2015年11月，此後穩定在5.40%。
未來半年，預計政府不會放鬆對樓市的調控，並且短期內銀根將持續收緊，國家仍將繼續整頓金融秩序，金融去槓桿依然將繼續，種種跡象表明，今年年底以前房貸利率仍將上浮。
預計明年，我國央行存在加息的可能，一方面美聯儲的多次加息，會逼迫其他國家跟進;另一方面，如果我國一直不加息，則銀行不僅無法合理發放新增房貸，而且截止2016年底，全國共有19萬億存量房貸，其中包括很多七折、八折、八五折、九折利率的房貸，這些有折扣的存量房貸，將出現一定程度的虧損。
房價與房貸利率為負相關關係。從2009年到2017年間，全國70個大中城市新建商品住宅價格環比增幅與個人住房貸款利率密切相關，並且二者走勢正好相反。住宅價格環比增幅最大的三個時期分別是2009年四季度、2013年一季度和2016年三季度，此時的房貸利率水平正好是處在同週期的低谷階段，其中2009年四季度和2016年三季度左右個人房貸利率只有4.5%左右，處於歷史低位。另一方面，當住宅價格環比跌幅最大時，房貸利率維持在較高的水平，如2012年一季度左右，此時的房價環比跌幅達到了-0.3%，而房貸利率達到了7.62%的近十年的歷史最高峰值。
個人住房貸款作為多數居民購房時的選擇，它的利率變動會對樓市產生較為顯著的影響。以前人們關注的更多是購房首付比例，並且國家出臺的樓市調控政策也更多的是著手於最低首付款比例，但是近期房貸利率的變化也會對購房者的還貸負擔和購房意願產生影響。
從房貸利率走勢可以看到，雖然2012年9月份至2014年三季度的利率增幅僅為12%，遠低於2009年6月份至2011年的76%，但是前者房價和房屋成交面積的降幅不亞於後者。可見，房貸利率並不是影響樓市的最關鍵因素，而是與房貸利率相伴而來的一系列樓市調控政策，它們共同構成了一套“組合拳”，對房價和房屋成交面積進行了調控。